在金融普惠理念的推動(dòng)下，曾經(jīng)只有少數(shù)高凈值客戶才能享有的投顧服務(wù)，開始步入尋常百姓家，并且隨著科技的發(fā)展，擁有了更多智能因子。在此背景下，堅(jiān)持“投資改變生活”的銀華基金亦積極布局智能投顧業(yè)務(wù)，旗下的“銀華天璣智投”已經(jīng)在其官方APP銀華生利寶正式上線。
銀華基金的智能投顧體系主要分成6大步驟，分別為用戶畫像、資產(chǎn)配置、組合選擇、交易執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)跟蹤和績(jī)效分析，而這些在“銀華天璣智投”中均有所體現(xiàn)。用戶進(jìn)入銀華生利寶APP，點(diǎn)擊“開啟天璣”，首先面臨的是一套嚴(yán)肅而不乏趣味的問卷調(diào)查，從財(cái)富增長(zhǎng)潛能，儲(chǔ)蓄能力，償債能力等6大維度，對(duì)用戶的真實(shí)投資目的、風(fēng)險(xiǎn)承受力以及風(fēng)險(xiǎn)偏好等進(jìn)行詳細(xì)了解，并由此為用戶分析出匹配的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)以及投資期限，而這種KYC（Know your client）問卷調(diào)查，正是進(jìn)行用戶畫像的主要手段。
在對(duì)用戶進(jìn)行精確人物畫像后，智能投顧的顯著優(yōu)勢(shì)——私人訂制特色也將充分體現(xiàn)。天璣智投系統(tǒng)將會(huì)根據(jù)用戶的風(fēng)險(xiǎn)收益類型匹配合適的智能組合策略。目前，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)由低到高，在天璣智投中共有“銀華活錢寶貨幣F”“保守組合”“穩(wěn)健組合”“二八守護(hù)組合”“攻守兼?zhèn)浣M合”“目標(biāo)智投策略”“趨勢(shì)強(qiáng)者策略”和“積極組合”8種智能組合策略供相應(yīng)選擇。
當(dāng)前，天璣智投的產(chǎn)品線分為資產(chǎn)配置型組合和多元策略型組合，前者又包括多資產(chǎn)配置、生命周期、目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)典股債為代表的大類資產(chǎn)配置模型，后者則囊括了輪動(dòng)策略和趨勢(shì)跟蹤兩大類策略模型。
事實(shí)上，作為智能投顧方面的先行者，早在此次天璣智投系統(tǒng)上線之前，銀華基金在生利寶APP上就已經(jīng)布局過此類產(chǎn)品的雛形，而此次的優(yōu)化升級(jí)，有望給用戶帶來更完善更便捷的全新體驗(yàn)。
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