財(cái)經(jīng)365訊，2018年想脫貧，還得先從理財(cái)規(guī)劃開始！一轉(zhuǎn)眼，時(shí)間已經(jīng)到了2017年12月。回首2017年的我們，剁了N次手、吃了N次土，還信誓旦旦說(shuō)以后要跟月光say goodbye。按照慣例，元旦前都是寫總結(jié)，定計(jì)劃的日子。
回顧這一年，你瘦了嗎？脫單了嗎？錢攢夠了嗎？小飯覺得，我們可以做胖子，也可以做條瀟灑的單身狗，但一定不能沒錢！千萬(wàn)不能沒錢！！所以2018年想脫貧，還得先從理財(cái)規(guī)劃開始！
第一步：梳理過去一年的財(cái)務(wù)狀況
新年是一個(gè)新的起點(diǎn)，但這個(gè)起點(diǎn)應(yīng)當(dāng)是檢查自己當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況。你賺了多少？花了多少？消費(fèi)分布在哪些方面？只有通過分析財(cái)務(wù)，才能清楚知道自己到底有多少“資源”可以在2018年啟用。
如果你一直都堅(jiān)持記賬的話，翻開賬本，簡(jiǎn)單的加減法算個(gè)結(jié)果就好了。如果你平時(shí)沒有記賬的習(xí)慣，那么年底再整理時(shí)，就得費(fèi)一番功夫了。所以記賬真的挺重要的，千萬(wàn)別忽視，然后你就會(huì)驚奇的發(fā)現(xiàn)原來(lái)自己如此敗家……
一般來(lái)講你可以動(dòng)用的資源包含資產(chǎn)與收入兩大類，也就是記賬中需要用到的兩個(gè)財(cái)務(wù)表格：資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表。
第一類：已經(jīng)掙到的錢，即現(xiàn)在的資產(chǎn)。這里所說(shuō)的資產(chǎn)，是要減去負(fù)債的，也就是最后的凈資產(chǎn)。第二類：未來(lái)持續(xù)能賺到的錢，即家庭/個(gè)人的收入。為了統(tǒng)計(jì)更精確，建議減掉每月或額外的支出，即最終的數(shù)字是每年的實(shí)際盈余。
最終得出的這兩組數(shù)字就是凈資產(chǎn)和每年盈余，也就是我們2018年可以利用的「資源」。
第二步：確定自己的理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力
好好想想在接下來(lái)的一年中，你都有哪些計(jì)劃，包括結(jié)婚、買房換房、買車、子女教育、培訓(xùn)、旅行等等。你不僅要想，還要把它寫出來(lái)，還要附上實(shí)現(xiàn)目標(biāo)需要的金額，確定何時(shí)可以準(zhǔn)備好這些錢。
除了大額支出，你還要考慮可以接受的理財(cái)收益率。這就需要你評(píng)估一下自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力了。眾所周知，所有的投資都伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，且隨收益率和風(fēng)險(xiǎn)程度成正比。
其實(shí)風(fēng)險(xiǎn)承受能力無(wú)非就三種：保守型、平衡型和激進(jìn)型。測(cè)評(píng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，我們要從年齡、資金量、投資目標(biāo)、主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好和資金流動(dòng)性等角度多方面考慮。
切記，理財(cái)目標(biāo)一定是符合自身財(cái)務(wù)情況且能用數(shù)字量化的目標(biāo)。比如“月薪8000元，今年攢夠5萬(wàn)”或者“15年后，要給孩子攢夠出國(guó)留學(xué)的100萬(wàn)”等等。這樣才有可能，有動(dòng)力去實(shí)現(xiàn)它。
第三步：制定并執(zhí)行財(cái)務(wù)計(jì)劃
一個(gè)可靠的理財(cái)規(guī)劃包括：一個(gè)正式、可控的預(yù)算，符合實(shí)際情況的投資策略和獨(dú)一無(wú)二的個(gè)人目標(biāo)。即使每個(gè)人的計(jì)劃有所不同，但一個(gè)值得信賴的規(guī)劃都要符合以下原則：靈活性、流動(dòng)性、保障性。
財(cái)務(wù)計(jì)劃必須具有一定的靈活性，能夠應(yīng)對(duì)生命中的變故或者突發(fā)事件。處理突發(fā)事件不僅需要靈活性，還需要立即能夠拿到實(shí)實(shí)在在的現(xiàn)金。流動(dòng)性就是指在需要錢的時(shí)候，能夠及時(shí)獲得現(xiàn)金的能力。當(dāng)然，流動(dòng)性能夠讓你有效的處理一件突發(fā)事件，而保險(xiǎn)卻能讓你的財(cái)產(chǎn)免受威脅。保險(xiǎn)為那些代價(jià)昂貴卻無(wú)法預(yù)見的事故或?yàn)?zāi)難—如洪水、火災(zāi)、重大疾病和死亡—提供保障。但是保險(xiǎn)不是免費(fèi)的，一個(gè)好的理財(cái)規(guī)劃要以適當(dāng)?shù)谋壤?gòu)買保險(xiǎn)防止財(cái)務(wù)損失。
制定一個(gè)仔細(xì)周全的計(jì)劃固然重要，但堅(jiān)持這個(gè)計(jì)劃更重要。如果你不想被財(cái)務(wù)計(jì)劃束縛，你必須做好收支記錄，并時(shí)刻記住自己的長(zhǎng)期目標(biāo)。所以堅(jiān)持記賬真的是養(yǎng)成良好理財(cái)習(xí)慣的第一步。
第四步：把用于個(gè)人/家庭保障的資金，提前預(yù)留出來(lái)
保險(xiǎn)的配置，應(yīng)該提前于投資賺錢。不要一提保險(xiǎn)就是變臉，以為那是騙錢的玩意兒，要知道意外事故、患病就醫(yī)，各種風(fēng)險(xiǎn)都威脅著生命，同樣也給家庭帶來(lái)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。所以我們必須采用一種應(yīng)對(duì)人身風(fēng)險(xiǎn)，并且最大限度的降低經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的方法。在投資規(guī)劃前，首先做好保險(xiǎn)規(guī)劃，給該買保險(xiǎn)的人買對(duì)且買足保險(xiǎn)。關(guān)于買保險(xiǎn)，小飯有幾點(diǎn)小建議：
第一，優(yōu)先給家里的經(jīng)濟(jì)支柱買保險(xiǎn)；
第二，先給大人買，再給孩子買；
第三，純保障類的保險(xiǎn)優(yōu)先于投資理財(cái)類的保險(xiǎn)；
第四，身背房貸，建議購(gòu)買定期壽險(xiǎn)，防范還貸期間的人身風(fēng)險(xiǎn)。
第五步：優(yōu)化或重新制定投資組合
小飯覺得，我們中的大多數(shù)人都屬于平衡型投資者，既不喜歡高風(fēng)險(xiǎn)，但也不甘于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的低收益投資。所以投資組合應(yīng)該是以攻守兼?zhèn)涞拈L(zhǎng)期穩(wěn)健投資為主。
比如，大類資產(chǎn)中，我們以貨幣基金、P2P和基金定投為主?？赏顿Y的資產(chǎn)中，20%左右可以放在貨幣基金里，一方面作為自己/家庭的緊急備用金，另一方面超強(qiáng)的流動(dòng)性，也能讓短期內(nèi)暫時(shí)閑置，或者到期后一時(shí)不知道選擇哪種理財(cái)產(chǎn)品的資金有個(gè)好去處。
P2P產(chǎn)品的收益雖然略有下滑，但是作為一種固定收益類資產(chǎn)，整體風(fēng)險(xiǎn)可控，是中長(zhǎng)期閑置資金的好去處。比如可以拿出投資資產(chǎn)中的40%購(gòu)買P2P，期限可以根據(jù)后期資金需求來(lái)定。
至于剩下40%的資金，就可以分批次購(gòu)買不同類型的基金了。雖然很多寶寶目前仍處于虧損的狀態(tài)，但是從過往的業(yè)績(jī)看，基金仍然是長(zhǎng)期投資的良好工具。特別是對(duì)于患有“選基困難癥”、“攢錢困難癥”和“擇時(shí)困難癥”的小伙伴來(lái)說(shuō)，堅(jiān)持基金定投，或許能根治以上癥狀。因?yàn)樗芙鉀Q以下三個(gè)問題：
第一，投資期限足夠長(zhǎng)，能夠充分?jǐn)偙〕杀荆岣呤找妫?/span>
第二，不用花更多的精力在擇時(shí)上；
第三，強(qiáng)制每月儲(chǔ)蓄；
最后一步：檢查進(jìn)展?fàn)顩r，重新評(píng)估和修改理財(cái)計(jì)劃
理財(cái)過程中，你必須檢查過去的理財(cái)計(jì)劃執(zhí)行狀況，重新審視理財(cái)計(jì)劃。如果必要，重新開始規(guī)劃。記住，理財(cái)規(guī)劃不是目的，它是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)的工具。只有規(guī)劃足夠清晰，我們總能找到正確的理財(cái)?shù)缆贰?/span>
好啦，理財(cái)規(guī)劃大家都知道怎么做了，能不能真的留住錢就看小伙伴們的執(zhí)行力了~ 希望寶寶們2018年都能錢生錢，利滾利，毛爺爺越來(lái)越多！
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