財經(jīng)365訊,2018年賺錢你絕對用得上 6種穩(wěn)健型理財產(chǎn)品評測再過幾天,2018年就要來了。不管是理財老鳥還是理財新人,這幾天都在開始準備著明年的投資規(guī)劃。小編昨天寫了一份2018年理財攻略,分析了一些最適合普通投資者的理財產(chǎn)品。
今天,小編就來詳細的對幾種穩(wěn)健型理財產(chǎn)品做一個評測,從投資者最關(guān)心的收益、風險、流動性三個角度分析,2018年賺錢你絕對用得上。(“☆”代表半顆星,“★”代表一顆星,星星越多則數(shù)值越大。)
一、銀行理財
收益:★★☆
風險:★☆
流動性:★★
收益方面,2017年底這段時間,受年底資金緊張的影響,銀行理財漲勢喜人,部分產(chǎn)品年化收益率大部分都超過5%。而且,業(yè)內(nèi)多位專家普遍認為,2018大概率也是實行縮緊的貨幣政策,銀行理財產(chǎn)品收益上漲可能會持續(xù)到2018年年中。
風險方面,雖然資管新規(guī)規(guī)定,銀行理財不再承諾保本保息。但總銀行理財還是非??孔V的,基本是低風險。不過大家要注意結(jié)構(gòu)性理財,這類理財最高收益能達6%—8%,但是由于這類產(chǎn)品掛鉤的資產(chǎn)標的通常是股票、外匯等,風險性很大,收益最低可能出現(xiàn)0,請謹慎選擇。
流動性方面,銀行理財以封閉式預期收益類為主,流動性差。不過近年來開放式凈值類理財產(chǎn)品的發(fā)行比例有上升趨勢,在規(guī)定的時間內(nèi)可以隨時提前支取,大大解決了流動性不足的問題。不過開放式理財產(chǎn)品發(fā)行比例還比較小,而且資產(chǎn)新規(guī)規(guī)定,要求銀行取消90天以下的產(chǎn)品。所以銀行理財?shù)恼w流動性還是比較差。
二、儲蓄國債
收益:★★
風險:☆
流動性:★☆
收益方面,國債利率較為穩(wěn)定。從2017年11月發(fā)行的最后兩期儲蓄國債來看,三年期年化收益為3.9%,五年期為4.3%,收益水平屬于中下等。
風險方面,可以說國債是最安全的理財產(chǎn)品了。國債的發(fā)行主體是國家,有國家信用作為背書,具有最高的信用度。只要國家還在,只要五星紅旗還在飄揚,國債就不可能出現(xiàn)虧損或是未正常兌付的情況。
流動性方面,儲蓄國債的期限分為三年和五年,從這方面來看流動性比較差。不過儲蓄國債是可以提前兌取的,不過要扣除一定的收益并交納相應的手續(xù)費,并不劃算。
值得一提的是,儲蓄國債發(fā)行時間為每年的3月至11月,2018要想買儲蓄國債,還得等到3月份。
三、貨幣基金
收益:★★
風險:★☆
流動性:★★★★☆
收益方面,今年以來貨幣基金收益率漲幅特別大。據(jù)天天基金網(wǎng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計,截至12月8日,市場上660只貨幣基金平均7日年化收益率為4.11%,超過5%的也有不少。
風險方面,嚴格意義上來說,貨基是不保本的。但是由于貨基的資金大多流向了銀行存款、結(jié)算備付金、債券等低風險領(lǐng)域,所以風險還是很低的,貨幣基金虧損的情況還是極少的。
流動性方面,由于受到監(jiān)管新規(guī)的影響,以后貨幣基金T+0的贖回模式將會被禁止。不過雖然無法實現(xiàn)實時到賬,但是T+1或T+2的模式,依然能保證流動性??梢哉f,貨幣基金的流動性僅次于銀行活期存款。
四、互聯(lián)網(wǎng)理財
收益:★★★☆
風險:★★★☆
流動性:★★
收益方面,目前大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的年化收益在6%—12%。
風險方面,在越來越嚴的監(jiān)管下,那些不合規(guī)的平臺最終只能死去。而生存下來的平臺,相對來說更健康、更透明、更安全。大家購買互聯(lián)網(wǎng)理財,一定要去正規(guī)靠譜的大平臺,不要只追求高收益,一般來說,超過12%以上收益的產(chǎn)品,就不要去碰了。