近期，包括銀行業(yè)與信托業(yè)在內(nèi)的金融圈內(nèi)，以理財產(chǎn)品受益權(quán)轉(zhuǎn)讓的名義實施的詐騙先后被曝光，其中反映出的受益權(quán)轉(zhuǎn)讓的風(fēng)險隱患也隨之引發(fā)了關(guān)注，甚至有信托公司開始采取針對性的措施。
《證券日報》記者注意到，大業(yè)信托日前發(fā)布了一則《進一步規(guī)范我司信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓流程的通知》，稱將從6月1日起，對公司的信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)采用資金代收代付模式，而具體操作為：1、大業(yè)信托設(shè)立信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓資金代收付賬戶，專用于信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)；2、客戶間信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓資金須通過代收付賬戶進行流轉(zhuǎn)，即資金先由受讓人轉(zhuǎn)入代收付賬戶，再從該賬戶轉(zhuǎn)出至轉(zhuǎn)讓人。
據(jù)《證券日報》記者了解，大業(yè)信托或許是目前唯一一家采用專門賬戶，進行受益權(quán)轉(zhuǎn)讓資金代收代付的信托公司。
傳統(tǒng)模式管理漏洞引關(guān)注
近期，包括銀行業(yè)與信托業(yè)在內(nèi)的金融圈內(nèi)，以理財產(chǎn)品受益權(quán)轉(zhuǎn)讓的名義實施的詐騙事件先后被曝光。有媒體指出，某信托公司前員工高某，私刻信托公司公章、財務(wù)專用章、業(yè)務(wù)專用章、合同專用章，伙同其他人私自打印信托公司空白資金繳款收據(jù)，以信托受益人轉(zhuǎn)讓或者抵押該信托產(chǎn)品為由，先后騙取23名投資人人民幣共計7558.7萬元。
有業(yè)內(nèi)人士對《證券日報》記者表示，信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓，行業(yè)的慣例是信托轉(zhuǎn)讓人和受讓人自行完成交易資金劃轉(zhuǎn)，信托文件的規(guī)定就是到受托人處或受托人指定地點辦理受益權(quán)轉(zhuǎn)讓備案即可；信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓一般沒有公證，信托公司一般也不愿意卷入轉(zhuǎn)讓人和受讓人之間的交易，因為價格是上家和下家談的，和信托公司無關(guān)。
“我們目前處理的受益權(quán)轉(zhuǎn)讓的量較少，基本都是轉(zhuǎn)讓雙方已經(jīng)達成一致，在公司簽個文件，辦理信息變更。錢的環(huán)節(jié)，公司不參與，基本都是轉(zhuǎn)讓雙方自己處理?！比A東地區(qū)一家信托公司的財務(wù)人士對記者表示。
“按照行業(yè)慣例，原有的受益權(quán)轉(zhuǎn)讓，交易資金是上家和下家自行劃轉(zhuǎn)，信托公司嚴謹?shù)目匆幌码p方的劃款憑證，不嚴謹?shù)霓D(zhuǎn)讓方通知可以備案了就可以。信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓發(fā)生頻率不高，信托公司一般會要求轉(zhuǎn)讓方親自到場面簽，交轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(如有)，受讓方不一定親自到場，轉(zhuǎn)讓和受讓方可能都不一定見面。這種流程存在很大隱患，某信托公司和某大型股份制銀行的犯罪分子就是利用了這些流程的漏洞。罪犯是金融機構(gòu)正式員工，利用工作機會獲取或私刻公司公章，虛構(gòu)原受益人信息和合同，利用雙方可以不見面、沒有雙崗審查簽署過程、交易資金私下劃轉(zhuǎn)等漏洞，完成虛構(gòu)的受益權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)，造成了客戶風(fēng)險和金融詐騙案件的發(fā)生?！?/p>