創(chuàng)業(yè)資訊：信用卡APP市場(chǎng)持續(xù)火爆，客戶超過(guò)4200萬(wàn)
隨著中國(guó)智能手機(jī)用戶增長(zhǎng)速度放緩以及手機(jī)用戶流量的日益集中，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展已經(jīng)從快速增長(zhǎng)期進(jìn)入了一個(gè)增速相對(duì)平穩(wěn)的發(fā)展階段。
在這一階段中，單純的APP產(chǎn)品和模式創(chuàng)新不僅在功能上不具明顯優(yōu)勢(shì)，更在流量上已經(jīng)難以與BAT這樣的互聯(lián)網(wǎng)巨頭競(jìng)爭(zhēng)。然而，由于行業(yè)限制和使用習(xí)慣等原因，大量傳統(tǒng)企業(yè)根據(jù)其線下自身業(yè)務(wù)推出相關(guān)垂直細(xì)分領(lǐng)域的APP則擁有較大的發(fā)展空間，信用卡APP便是這其中的典型。
在中國(guó)，信用卡APP的發(fā)展歷史已有七年之久。
早在2010年，招商銀行就推出了國(guó)內(nèi)第一款專門的信用卡APP——掌上生活。2011年，中信銀行又緊隨其后發(fā)布獨(dú)立的信用卡APP動(dòng)卡空間。在接下來(lái)的數(shù)年內(nèi)，各大銀行紛紛將信用卡業(yè)務(wù)從傳統(tǒng)的銀行APP中剝離出來(lái)，發(fā)布了獨(dú)立的信用卡APP。目前，絕大多數(shù)大型的股份制銀行都已經(jīng)有了自己的信用卡APP。四大國(guó)有銀行則較為謹(jǐn)慎，僅中國(guó)銀行和建設(shè)銀行擁有獨(dú)立的信用卡APP。由此可見(jiàn)，獨(dú)立的發(fā)展和運(yùn)營(yíng)信用卡APP已經(jīng)成為了各大銀行所認(rèn)同的主流趨勢(shì)。
那么，當(dāng)前APP市場(chǎng)的整體市場(chǎng)情況是怎樣的呢？
總體而言，中國(guó)信用卡APP用戶呈現(xiàn)出快速增長(zhǎng)的趨勢(shì)。從2016年初至今，信用卡類APP用戶總量已經(jīng)從2600多萬(wàn)增加到月3800萬(wàn)。值得注意的是，從2016年第三季度開(kāi)始，中國(guó)信用卡APP月度覆蓋人數(shù)快速增長(zhǎng)至4200萬(wàn)左右，隨后便迅速回落至正常水平。這種季節(jié)性變化是由于第四季度是商家打折促銷的旺季，且節(jié)假日集中所導(dǎo)致的，屬于正?，F(xiàn)象。
從單個(gè)APP的用戶體量來(lái)看，招商銀行掌上生活的用戶體量遠(yuǎn)超其他APP，并與交通銀行買單吧形成月獨(dú)立設(shè)別數(shù)突破500萬(wàn)的第一集團(tuán)。中信銀行動(dòng)卡空間和平安銀行平安口袋銀行（以下簡(jiǎn)稱口袋銀行）月獨(dú)立設(shè)備數(shù)都在三至四百萬(wàn)左右，形成第二集團(tuán)。其他銀行的信用卡APP如浦大喜奔、陽(yáng)光惠生活等月獨(dú)立設(shè)備數(shù)量未過(guò)百萬(wàn)，作為第三集團(tuán)緊隨其后。
由于信用卡APP的用戶體量極度依賴于該銀行自身信用卡的發(fā)行和運(yùn)營(yíng)，如果僅評(píng)估用戶體量很難說(shuō)明該APP的設(shè)計(jì)和運(yùn)營(yíng)水平，所以我們對(duì)消費(fèi)者對(duì)于APP的滿意度做了一個(gè)調(diào)查。下面，就讓我們具體解析一下用戶對(duì)信用卡APP的評(píng)價(jià)情況：
總體評(píng)價(jià)
從總體滿意度來(lái)看，各大銀行的信用卡APP的用戶總滿意度差異明顯，民生信用卡、動(dòng)卡空間和龍行四海的總體滿意度較高，名列前三位。買單吧、浦大喜奔、掌上生活的總體評(píng)價(jià)差異很小，形成了第二集團(tuán)。
從用戶推薦指數(shù)來(lái)說(shuō)，各大銀行信用卡APP的推薦指數(shù)排名前幾位的差異較小，這是由于當(dāng)前信用卡APP產(chǎn)品的功能和內(nèi)容同質(zhì)化所導(dǎo)致的，其中，動(dòng)卡空間的推薦指數(shù)排名第一，招商銀行掌上生活和光大銀行的陽(yáng)光惠生活則分列二三位。
在對(duì)信用卡APP整體市場(chǎng)有一個(gè)總體的了解后，下面我們?cè)敿?xì)從“信用卡基礎(chǔ)服務(wù)”、“信用卡權(quán)益服務(wù)”、“金融理財(cái)服務(wù)”等八個(gè)內(nèi)容模塊方面給大家進(jìn)行一個(gè)詳細(xì)的評(píng)價(jià)解讀，評(píng)價(jià)時(shí)主要考慮用戶對(duì)信用卡APP各模塊的界面美觀程度、操作便捷程度，內(nèi)容的豐富程度、內(nèi)容的實(shí)用程度和內(nèi)容的清晰程度五個(gè)方面的評(píng)分。其中界面的美觀程度和操作便捷程度的平均評(píng)分構(gòu)成了APP某一模塊的操作和美工設(shè)計(jì)的整體評(píng)價(jià)，而內(nèi)容的豐富程度、使用程度和清晰程度的平均評(píng)分則構(gòu)成了對(duì)APP某一模塊內(nèi)容運(yùn)營(yíng)的整體評(píng)價(jià)。
信用卡APP基礎(chǔ)信用卡服務(wù)模塊
信用卡基礎(chǔ)服務(wù)模塊主要包括還款、借款、開(kāi)卡、查賬單等功能，是幾乎每個(gè)信用卡APP用戶都要使用的模塊。從操作和美工設(shè)計(jì)維度上看，龍行四海操作設(shè)置簡(jiǎn)潔方便，因此得分最高，民生信用卡位列第二，動(dòng)卡空間、陽(yáng)光惠生活、買單吧、掌上生活幾乎處于同一水平線上；從內(nèi)容運(yùn)營(yíng)維度上看，動(dòng)卡空間、掌上生活和買單吧分列前三?？傮w而言，動(dòng)卡空間的綜合評(píng)價(jià)得分最高，這是因?yàn)樵趦?nèi)容運(yùn)營(yíng)層面，動(dòng)卡空間領(lǐng)先其他APP較多。由于這種基礎(chǔ)服務(wù)每一個(gè)信用卡用戶都必須使用，所以各個(gè)APP用戶使用的比例差異不大。
信用卡APP權(quán)益服務(wù)模塊
信用卡權(quán)益服務(wù)模塊主要包括禮品、積分商城和抽獎(jiǎng)等功能。在這個(gè)模塊，民生信用卡憑借內(nèi)容運(yùn)營(yíng)的微弱優(yōu)勢(shì)排在第一名，動(dòng)卡空間與龍行四海緊隨其后。而在美工和操作方面，動(dòng)卡空間則較為出色，其操作方便程度評(píng)價(jià)在所有APP中最高。
金融產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)模塊
金融產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)模塊主要包括基金、保險(xiǎn)、黃金、股票和貸款等服務(wù)。掌上生活在此模塊表現(xiàn)最佳，用戶評(píng)價(jià)最高，除了掌上生活，龍行四海和動(dòng)卡空間在操作和美工設(shè)計(jì)方面排名也相對(duì)靠前，其中動(dòng)卡空間在金融理財(cái)服務(wù)的內(nèi)容豐富程度和操作便捷度上得分較高，使得其總體排名第二。
生活便捷服務(wù)模塊
生活便捷服務(wù)模塊包含手機(jī)充值、水電物業(yè)費(fèi)、交通罰款等利民服務(wù)。龍行四海在這一模塊表現(xiàn)較為突出，掌上生活和動(dòng)卡空間在這項(xiàng)服務(wù)中的總評(píng)價(jià)也較為靠前。由于龍行四海在這一塊的操作設(shè)計(jì)和內(nèi)容質(zhì)量管控上做的較好，所以優(yōu)勢(shì)比較明顯。而動(dòng)卡空間和掌上生活則分別在操作美工和內(nèi)容運(yùn)營(yíng)上排名位置靠前。
本地生活服務(wù)模塊
本地生活服務(wù)包括美食、電影、本地出行等內(nèi)容，也是APP用戶常用的服務(wù)。這一模塊中，在內(nèi)容質(zhì)量、操作和美工方面受到用戶喜愛(ài)，動(dòng)卡空間的總評(píng)價(jià)領(lǐng)先于其他信用卡APP，此外，民生信用卡，陽(yáng)光惠生活和掌上生活這一模塊的客戶反饋也較好。
在線購(gòu)物模塊
在線購(gòu)物模塊包括限時(shí)搶購(gòu)、在線商城等內(nèi)容?？傮w來(lái)說(shuō)，動(dòng)卡空間在內(nèi)容運(yùn)營(yíng)上領(lǐng)先于其他信用卡APP，而民生信用卡在操作和美工設(shè)計(jì)上表現(xiàn)突出。掌上生活、陽(yáng)光惠生活和口袋銀行三者的內(nèi)容運(yùn)營(yíng)的評(píng)價(jià)差異較小，但相對(duì)而言，陽(yáng)光惠生活在操作和美工設(shè)計(jì)方面評(píng)價(jià)更高。
旅游出行模塊
旅游出行模塊包括出境旅游、機(jī)票酒店預(yù)訂等內(nèi)容。此模塊中，各個(gè)APP在內(nèi)容運(yùn)營(yíng)和美工操作上都差距較大。陽(yáng)光惠生活、民生信用卡和掌上生活的評(píng)價(jià)名列前三，形成了第一集團(tuán)。陽(yáng)光惠生活內(nèi)容質(zhì)量管控及豐富程度和美工方面評(píng)價(jià)較高。第二集團(tuán)的動(dòng)卡空間和龍行四海總體評(píng)價(jià)并列第四、五位，但動(dòng)卡空間在操作和設(shè)計(jì)上輕微勝出。
個(gè)人信息查詢和設(shè)置模塊
個(gè)人信息查詢和設(shè)置模塊主要包括用戶姓名修改和賬號(hào)密碼等服務(wù)。這一模塊是信用卡APP用戶的必備模塊，故總體而言此模塊的使用比例較高。龍行四海、陽(yáng)光惠生活和動(dòng)卡空間的總體評(píng)價(jià)排名前三。龍行四海無(wú)論是在操作和美工設(shè)計(jì)方面還是內(nèi)容運(yùn)營(yíng)方面都遙遙領(lǐng)先，而陽(yáng)光惠生活的優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在其界面設(shè)計(jì)，動(dòng)卡空間則在內(nèi)容運(yùn)營(yíng)方面表現(xiàn)較出色。
以上便是主流信用卡APP的最新評(píng)價(jià)。從總體滿意度來(lái)看，民生信用卡、動(dòng)卡空間和龍行四海三個(gè)信用卡APP占據(jù)了前三名，買單吧、浦大喜奔和掌上生活三者差異相對(duì)較小。掌上生活作為最早推出的信用卡APP，用戶體量大，算是比較成熟的信用卡APP，但部分模塊在操作和美工設(shè)計(jì)以及內(nèi)容運(yùn)營(yíng)方面表現(xiàn)一般，并不是客戶滿意度和推薦指數(shù)最高的APP。從總體滿意度，推薦指數(shù)還是分模塊的評(píng)價(jià)綜合來(lái)看，動(dòng)卡空間較多模塊在信用卡APP中都位列前茅，在APP用戶心目中評(píng)價(jià)較高。民生信用卡、掌上生活和陽(yáng)光惠生活的各模塊評(píng)價(jià)也相對(duì)靠前，而其它APP則需要在美工設(shè)計(jì)和內(nèi)容運(yùn)營(yíng)上相對(duì)改進(jìn)。
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