自去年國(guó)務(wù)院發(fā)布《十三五國(guó)家科技創(chuàng)新規(guī)劃》，提出促進(jìn)科技金融發(fā)展后，5月15日，中國(guó)人民銀行宣布金融科技（FinTech）委員會(huì)于今日成立，委員會(huì)的目的是加強(qiáng)金融科技工作的研究規(guī)劃和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。
金融科技通常被界定為金融和科技的融合，就是把科技應(yīng)用到金融領(lǐng)域，通過(guò)技術(shù)工具的變革推動(dòng)金融體系的創(chuàng)新。其外延囊括了支付清算、電子貨幣、網(wǎng)絡(luò)借貸、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能、智能投顧、智能合同等領(lǐng)域，正在對(duì)銀行、保險(xiǎn)和支付這些領(lǐng)域的核心功能產(chǎn)生非常大的影響。
去年，星展銀行、安永會(huì)計(jì)師事務(wù)所聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)FinTech崛起——重塑金融服務(wù)業(yè)》報(bào)告指出，金融科技在中國(guó)主要擁有七個(gè)垂直市場(chǎng)：移動(dòng)支付和電子錢(qián)包；供應(yīng)鏈和消費(fèi)金融；互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)；在線理財(cái)平臺(tái)；在線保險(xiǎn)；個(gè)人財(cái)務(wù)管理；在線經(jīng)紀(jì)。
當(dāng)前，市場(chǎng)對(duì)金融科技期望非常高的領(lǐng)域，最典型的一個(gè)是人工智能，也就是借助人工智能技術(shù)提供財(cái)富管理的咨詢(xún)、顧問(wèn)等服務(wù)，智能機(jī)器人是其中的代表之一。
第二個(gè)廣受關(guān)注的是區(qū)塊鏈技術(shù)。從目前的趨勢(shì)看，它有可能會(huì)重構(gòu)金融行業(yè)底層的架構(gòu)，其優(yōu)勢(shì)是可以降低信任的風(fēng)險(xiǎn)，每一個(gè)數(shù)據(jù)節(jié)點(diǎn)都可以驗(yàn)證賬本內(nèi)容和記錄歷史，提高了系統(tǒng)的可追責(zé)性，降低了系統(tǒng)的信任風(fēng)險(xiǎn)，而且具有靈活的架構(gòu)，其具體應(yīng)用領(lǐng)域包括點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的交易，P2P的跨界支付、匯算、結(jié)算等。
經(jīng)過(guò)近幾年的迅速發(fā)展，中國(guó)的網(wǎng)絡(luò)支付已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)中最成熟的細(xì)分行業(yè)之一，并未金融科技未來(lái)廣泛應(yīng)用于各行業(yè)提供了一個(gè)場(chǎng)景介入的基礎(chǔ)。另一方面，新技術(shù)的發(fā)展總會(huì)帶來(lái)一系列的監(jiān)管難題。例如缺乏準(zhǔn)確數(shù)據(jù)導(dǎo)致無(wú)法評(píng)估等。此次央行稱(chēng)將利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)豐富金融監(jiān)管手段，提升跨行業(yè)、跨市場(chǎng)交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)的甄別、防范和化解能力。
新技術(shù)一向走在監(jiān)管法律前。中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)在起步階段時(shí)，監(jiān)管環(huán)境是相對(duì)包容的。這就給了中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融主體一個(gè)相對(duì)寬松的探索機(jī)會(huì)。在出現(xiàn)了一些局部的風(fēng)險(xiǎn)之后，總體上看，監(jiān)管力度在加強(qiáng)。金融科技委員會(huì)的成立無(wú)疑在釋放一個(gè)信號(hào)：監(jiān)管力度再次升級(jí)。
與此形成對(duì)照的是，國(guó)際范圍內(nèi)對(duì)于金融科技的監(jiān)管趨勢(shì)則是初期總體上偏緊，而現(xiàn)在一些主要的金融中心開(kāi)始轉(zhuǎn)向積極地與市場(chǎng)互動(dòng)，促進(jìn)金融科技的發(fā)展。在發(fā)達(dá)市場(chǎng)，前期主要是從微觀審慎角度和行為監(jiān)管角度出發(fā)，評(píng)估金融科技的影響，堅(jiān)持監(jiān)管一致性原則，對(duì)金融科技和現(xiàn)有金融業(yè)務(wù)保持一致的監(jiān)管。比如，P2P在美國(guó)歸屬于證券業(yè)務(wù)，和眾籌一道納入證券市場(chǎng)的行為監(jiān)管。英國(guó)對(duì)P2P網(wǎng)貸和眾籌都有最低的資本金要求。監(jiān)管一致性原則、監(jiān)管的漸進(jìn)適度原則和市場(chǎng)自律原則，共同成為當(dāng)前發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體對(duì)金融科技進(jìn)行監(jiān)管的基本原則。