伴隨中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)老齡化、家庭小型化和離婚率增高，不只是高凈值人群在財(cái)產(chǎn)傳遞和分割的過程中容易產(chǎn)生糾紛，結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單的普通家庭也開始由于“爭(zhēng)家產(chǎn)”，走進(jìn)“第三調(diào)解室”?！皞鞲弧钡闹匾哉饾u追趕“守富”，老人慢慢不避諱遺產(chǎn)相關(guān)話題，為了家庭財(cái)富的增值和財(cái)產(chǎn)的合理分割，尋求法律咨詢和相關(guān)金融服務(wù)。在金融領(lǐng)域中，財(cái)富傳承屬于財(cái)富管理的范疇，主要通過遺囑、保險(xiǎn)、信托三大工具實(shí)現(xiàn)。
公明財(cái)富自2011年起，先后啟動(dòng)了中華遺囑庫、中國財(cái)富傳承管理師聯(lián)盟等項(xiàng)目，建立了高端遺囑和家族信托事務(wù)管理服務(wù)體系，并以信托保護(hù)人的身份，為家庭提供涵蓋財(cái)富傳承規(guī)劃、家族基金、家庭財(cái)產(chǎn)分配和保護(hù)、稅務(wù)籌劃、遺產(chǎn)公證、慈善監(jiān)理、繼承訴訟代理的事務(wù)執(zhí)行。
創(chuàng)始人陳凱介紹，中華遺囑庫的定位是大眾服務(wù)公益項(xiàng)目。公明財(cái)富在成立之初，對(duì)比了20年前保險(xiǎn)在國內(nèi)市場(chǎng)起步后的高速發(fā)展，預(yù)判遺囑將會(huì)進(jìn)入廣大家庭的未來趨勢(shì)，從0到1建立遺囑庫體系。老人可在北京和各省級(jí)分庫的接收登記點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)咨詢，遺囑最終以電子和紙質(zhì)形式嚴(yán)密保管。目前，庫中已存有5萬多份遺囑，累計(jì)服務(wù)7萬名以上客戶。陳凱表示遺囑庫將堅(jiān)持公益性質(zhì)，進(jìn)一步提升公信力，成為高凈值客戶的入口，并計(jì)劃2020年前在全國主要省會(huì)城市設(shè)立登記中心，2024年前覆蓋50-60個(gè)大中城市。
另一方面，相關(guān)的市場(chǎng)化商業(yè)服務(wù)為公明財(cái)富創(chuàng)造營收。前文提到的“三大工具”中，金融機(jī)構(gòu)主要通過保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)，公明財(cái)富則針對(duì)遺囑和家族信托，通過法律風(fēng)險(xiǎn)管理和事務(wù)管理，配合金融機(jī)構(gòu)，共同完成財(cái)富管理和穩(wěn)健傳承。除高端遺囑增值服務(wù)帶來的盈利外，公明財(cái)富為尋找高凈值客戶這個(gè)“金礦”的“礦脈”，與私人銀行、保險(xiǎn)公司、信托公司等橫向合作，提供相關(guān)培訓(xùn)和資質(zhì)認(rèn)證，為行業(yè)輸送人才，逐步擴(kuò)大業(yè)內(nèi)影響力和品牌效應(yīng)。培訓(xùn)費(fèi)是商業(yè)板塊盈利的重要補(bǔ)充?，F(xiàn)有的4000多位理財(cái)師和律師會(huì)員，也拓寬了市場(chǎng)渠道。
陳凱認(rèn)為，從社會(huì)意義的角度，設(shè)立遺囑不僅預(yù)防未來糾紛，也體現(xiàn)了財(cái)產(chǎn)自主權(quán)，讓價(jià)值創(chuàng)造者更好地享受財(cái)富，讓“富二代”從“啃老”轉(zhuǎn)向創(chuàng)造價(jià)值。慈善和商業(yè)兩個(gè)板塊彼此獨(dú)立，“以商養(yǎng)善”、“以善助商”，共同實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。
數(shù)據(jù)顯示，2016年中國高凈值家庭數(shù)量達(dá)到224萬戶，私人可投資資產(chǎn)總額達(dá)到112萬億元。陳凱坦言，市場(chǎng)雖大，仍需培養(yǎng)，國內(nèi)外法律體系和文化習(xí)俗不同，缺乏可參考的標(biāo)品。律師和公證處無法成為真正意義上的市場(chǎng)主體，因?yàn)槌朔煞?wù)，財(cái)富傳承更需要信任基礎(chǔ)。公明財(cái)富也在整合各服務(wù)環(huán)節(jié)、規(guī)劃和建立一體化平臺(tái)的道路上摸索。
江蘇、深圳、邯鄲等多地陸續(xù)出現(xiàn)過遺囑庫，但律所設(shè)立的遺囑庫，很難兼顧盈利性和公信力，獨(dú)立分散，難成規(guī)模。市場(chǎng)上也有像四川傳承財(cái)富這樣的綜合平臺(tái)，通過旗下財(cái)富傳承網(wǎng)和中華遺囑繼承網(wǎng)提供家族企業(yè)財(cái)富傳承、風(fēng)險(xiǎn)管理、項(xiàng)目運(yùn)營、投融資、個(gè)人資產(chǎn)遺囑繼承、遺產(chǎn)稅籌劃、遺產(chǎn)信托等綜合服務(wù)。
2015年起，開征遺產(chǎn)稅的傳言不斷。十八屆四中全會(huì)明確提出，2020年擬形成統(tǒng)一民法典的任務(wù)要求，其中首次將繼承法從婚姻家庭法中獨(dú)立成編。繼承法的修訂，可能引起全民廣泛討論并促進(jìn)相關(guān)產(chǎn)業(yè)。公明財(cái)富希望在政策紅利前布局市場(chǎng)，以成熟完善的產(chǎn)品和服務(wù)體系，避開市場(chǎng)混戰(zhàn)。
據(jù)介紹，公明財(cái)富估值2.5億元，在準(zhǔn)備Pre-A輪融資中，用于擴(kuò)充企劃、法務(wù)和運(yùn)營團(tuán)隊(duì)，并擴(kuò)大商業(yè)板塊業(yè)務(wù)規(guī)模，希望與對(duì)未來形勢(shì)有共同預(yù)判的資方建立長期合作，增加和金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)動(dòng)。