來(lái)自外管局的消息。
6月2日，外管局發(fā)布《關(guān)于金融機(jī)構(gòu)報(bào)送銀行卡境外交易信息的通知》，宣布將采集境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的提現(xiàn)和消費(fèi)交易信息。此舉將于9月1日起正式實(shí)施。
采集的信息包括，一是境內(nèi)銀行卡在境外金融機(jī)構(gòu)柜臺(tái)和自動(dòng)取款機(jī)等場(chǎng)所和設(shè)備發(fā)生的提現(xiàn)交易；二是境內(nèi)銀行卡在境外實(shí)體和網(wǎng)絡(luò)特約商戶(hù)發(fā)生的單筆等值1000元人民幣以上的消費(fèi)交易。
這意味著，從9月1日起，如果消費(fèi)者用境內(nèi)借記卡或者信用卡等，在境外取出任何一筆現(xiàn)金，或者進(jìn)行任何一筆超過(guò)千元以上的消費(fèi)，此交易信息均會(huì)由銀行報(bào)送給外管局。
基金君帶大家解讀一下。
1、9月1日起監(jiān)控
外管局發(fā)布《關(guān)于金融機(jī)構(gòu)報(bào)送銀行卡境外交易信息的通知》，宣布將采集境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的提現(xiàn)和消費(fèi)交易信息。此舉將于9月1日起正式實(shí)施。
具體時(shí)間表如下：
2、數(shù)據(jù)采集的范圍如下
主要兩個(gè)方面，一個(gè)是銀行卡的取現(xiàn)數(shù)據(jù)，另外一個(gè)是銀行卡的消費(fèi)數(shù)據(jù)。
3、上報(bào)的數(shù)據(jù)包括這些信息
也分為境外消費(fèi)跟取現(xiàn)兩種信息，基金君截取銀行卡境外提現(xiàn)明細(xì)數(shù)據(jù)給大家看。
4、個(gè)人無(wú)需另行申報(bào)
外匯局強(qiáng)調(diào)，開(kāi)展銀行卡境外交易信息采集，不涉及銀行卡境外使用的外匯管理政策調(diào)整，外匯局將繼續(xù)支持和保障個(gè)人持銀行卡在境外經(jīng)常項(xiàng)下合規(guī)、便利化用卡。銀行卡境外交易信息由發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)報(bào)送，個(gè)人無(wú)需另行申報(bào)，不增加個(gè)人用卡成本，外匯局將依法保護(hù)持卡人信息安全。
5、為何要采集千元以上銀行卡境外交易信息
據(jù)報(bào)道，近年來(lái)境外提現(xiàn)金額較大、亂象較多，比如澳門(mén)一些珠寶店、手表店，就允許大陸游客用銀聯(lián)卡進(jìn)行虛假購(gòu)買(mǎi)，然后兌以現(xiàn)金；或者是通過(guò)倒賣(mài)銀行卡，進(jìn)行境外取現(xiàn)，構(gòu)成“螞蟻搬家”式“轉(zhuǎn)移資產(chǎn)”。
外管局相關(guān)人士表示，通過(guò)數(shù)據(jù)采集，將銀行卡境外消費(fèi)、境外取現(xiàn)跟消費(fèi)者的個(gè)人信息匹配，其主要目的是加強(qiáng)對(duì)銀行卡境外違法違規(guī)交易的管理。外管局將繼續(xù)支持和保障個(gè)人持銀行卡在境外經(jīng)常項(xiàng)下合規(guī)用卡。
6、與外匯形勢(shì)無(wú)關(guān)
外管局相關(guān)人士接受記者采訪時(shí)表示，通過(guò)數(shù)據(jù)采集，將銀行卡境外消費(fèi)、境外取現(xiàn)跟消費(fèi)者的個(gè)人信息匹配，其主要目的是加強(qiáng)對(duì)銀行卡境外違法違規(guī)交易的管理。此通知是外匯局開(kāi)展早已部署的例行工作，跟當(dāng)前的外匯形勢(shì)無(wú)關(guān)，更不涉及現(xiàn)有外匯管理政策的實(shí)質(zhì)改變。此次外管局是從發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)直接采集相關(guān)數(shù)據(jù)，不涉及個(gè)人申報(bào)，因此采集標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置的高低，都不影響個(gè)人實(shí)際使用銀行卡進(jìn)行交易。
7、反洗錢(qián)再升級(jí)
外管局官方解讀稱(chēng)，隨著國(guó)際協(xié)作中有關(guān)反洗錢(qián)、反恐怖融資、應(yīng)對(duì)稅基侵蝕等要求的增加，銀行卡跨境交易統(tǒng)計(jì)在金融交易透明度、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量等方面需要進(jìn)一步提升。
近半年來(lái)，針對(duì)換匯、跨境交易等行為，央行下發(fā)了多份文件。先是于2016年12月30日規(guī)定自2017年7月1日起，對(duì)跨境超過(guò)20萬(wàn)元人民幣的交易，銀行需要上報(bào)給央行；隨后2016年12月31日夜間對(duì)銀行下發(fā)文件，從2017年1月1日起，個(gè)人購(gòu)匯申報(bào)需要細(xì)化到用途和時(shí)間。央行和外管局均表示，此舉是為了加大對(duì)洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)的監(jiān)測(cè)和打擊。
