保監(jiān)會連續(xù)警醒流動性風(fēng)險
此前保險公司大力銷售的銀保產(chǎn)品,短期高現(xiàn)金價值產(chǎn)品,今年迎來滿期給付和退保高峰期。
此前,有保險分析師預(yù)測,2016年人身險滿期給付和退保金額預(yù)計超過1萬億元。不過,保監(jiān)會并沒有公開披露這個數(shù)據(jù)。
保險監(jiān)管高層近期表示,保險業(yè)正處于退保和滿期給付高峰期,將持續(xù)面臨較大的現(xiàn)金流出壓力,少數(shù)經(jīng)營激進的公司存在較大的流動性風(fēng)險隱患,而個別公司治理失效、管控?zé)o力,極易成為風(fēng)險爆發(fā)點。
“在保監(jiān)會風(fēng)險防控工作中,流動性風(fēng)險被明確放在首位?!钡胤奖1O(jiān)局相關(guān)人士回復(fù)南都記者時表示。
保監(jiān)會發(fā)文稱,保險公司要加強對流動性風(fēng)險的監(jiān)測,充分考慮產(chǎn)品停售、業(yè)務(wù)規(guī)模下降、退保和滿期給付等因素對公司流動性的影響;要制定有效的流動性應(yīng)急計劃,特別是對于業(yè)務(wù)下降、退保和滿期給付等帶來的流動性壓力,做好資金備付。
退保金多以壽險為主
南都記者統(tǒng)計多家險企年報獲悉,大部分險企公布了退保金的明細,壽險所占比重最高。
以民生人壽為例,20 16年及2015年退保金分別為26 .11億元及37 .10億元。其中,退保金主要分為壽險、健康險及意外傷害險等三大部分,壽險的比重最高,2016年及2015年分別占退保金的98%及99%。
南都記者昨日獲悉,部分險企躉交占比依然較高,因客戶不具備持續(xù)繳費能力而引起退保糾紛的可能性較低。
具體到退保金對現(xiàn)金流的影響,南都記者昨日統(tǒng)計獲悉,部分公司的賠付支出遠超退保金。
以光大永明人壽為主,2016年及2013年的退保金分別為3 .69億元、6 .05億元、9 .94億元及11 .22億元,但賠付支出占卻比較高,2016年賠付支出為23 .74億元,2015年為30 .36億,2014年則為11 .59億元;不過2013年僅為5 .01億元。
不過,部分公司則退保金遠超過賠付支出。以安邦人壽為例,其2016年及2015年的退保金分別為294 .82億元、18 .45億元,而賠付相對較低,其中2016年僅1 .80億元,2015年則為0 .76億元。
不過,由于各種因素影響,退保金及支付原保費合同退保金的現(xiàn)金數(shù)值可能不同。以農(nóng)銀人壽為例,利潤表中的2016年及2015年的退保金分別為57 .07億元及18 .15億元。但根據(jù)現(xiàn)金流量表,支付原保費合同退保金的現(xiàn)金分別為5 5 .7 9億 元 及15 .86億元。